In shortEn resumen
- First 48 hours: safety, the fire report, and a written notice to the insurer.Primeras 48 horas: seguridad, el reporte de bomberos y el aviso por escrito a la aseguradora.
- The claim has three parts: the structure, your belongings, and the cost of living elsewhere.El reclamo tiene tres partes: la estructura, tus pertenencias y el costo de vivir en otro lado.
- Florida law says how replacement cost is paid: actual cash value first, the rest as repairs are done.La ley de Florida dice cómo se paga el costo de reposición: primero el valor real, el resto a medida que se repara.
The first 48 hoursLas primeras 48 horas
- Do not go back in until the fire department says the structure is safe.No vuelvas a entrar hasta que los bomberos digan que la estructura es segura.
- Call the insurer or use its portal and get a claim number; follow up in writing.Llama a la aseguradora o usa su portal y obtén un número de reclamo; da seguimiento por escrito.
- Ask for emergency board-up and tarping, and keep the receipts: protecting the house is required by the policy.Pide el tapado de emergencia de puertas, ventanas y techo, y guarda los recibos: proteger la casa es una exigencia de la póliza.
- Keep every receipt from tonight on: hotel, food, clothing, pharmacy.Guarda cada recibo desde esta noche: hotel, comida, ropa, farmacia.
The fire department reportEl informe de los bomberos
Request the incident report from the fire department that responded. It records the date, the time, the origin and sometimes the cause. The insurer will ask for it, and it settles the date of loss that every deadline counts from.Pide el reporte del incidente al cuerpo de bomberos que atendió. Registra la fecha, la hora, el origen y a veces la causa. La aseguradora lo va a pedir, y fija la fecha del daño desde la que cuentan todos los plazos.
Structure, contents and a place to liveEstructura, contenidos y vivienda temporal
A fire claim has three parts. Coverage A is the structure: walls, roof, electrical, kitchen. Coverage C is contents: everything inside that belongs to you. Loss of use, often called additional living expenses, pays the reasonable extra cost of living elsewhere while the home is not habitable, within the limit and time your policy sets. Treat them as three separate lists from the first day.Un reclamo por incendio tiene tres partes. La cobertura A es la estructura: paredes, techo, electricidad, cocina. La cobertura C son los contenidos: todo lo que hay adentro y es tuyo. La pérdida de uso, llamada a menudo gastos de vivienda adicionales, paga el costo extra razonable de vivir en otro lugar mientras la casa no es habitable, dentro del límite y el tiempo que fije tu póliza. Trátalas como tres listas separadas desde el primer día.
Water used to put out the fireEl agua usada para apagar el fuego
Firefighting water soaks floors, drywall and furniture far from the flames, and mold can follow within days. Photograph the wet areas, get a drying company in with a written report and include that damage in the same claim: it is part of the fire loss.El agua de los bomberos empapa pisos, paredes y muebles lejos de las llamas, y el moho puede seguir en pocos días. Fotografía las áreas mojadas, trae una empresa de secado con informe escrito e incluye ese daño en el mismo reclamo: es parte de la pérdida por incendio.
How to build the room-by-room inventoryCómo armar el inventario por habitación
- One list per room, including closets, garage and patio.Una lista por cuarto, incluidos clósets, garaje y patio.
- For each item: what it is, brand or model, approximate age, what it cost and what it costs to replace today.Por cada objeto: qué es, marca o modelo, edad aproximada, cuánto costó y cuánto cuesta reemplazarlo hoy.
- Photos of what remains, even burned. Old photos of the house help prove what was there.Fotos de lo que queda, aunque esté quemado. Fotos viejas de la casa ayudan a probar lo que había.
- Receipts, bank or card statements and order emails for the expensive items.Recibos, estados de cuenta y correos de compra para los objetos caros.
How to read the insurer's estimateCómo revisar el estimado del seguro
Under Florida Statute 627.7011, when a dwelling is insured at replacement cost, the insurer must initially pay at least the actual cash value of the loss, less the deductible, and then pay the remaining amounts as the repairs are performed and expenses are incurred. For contents, the policy will say whether you are paid replacement cost without holdback or actual cash value first and the rest when you show receipts. Compare the estimate line by line with your inventory and with a contractor's quote: missing rooms, missing items and depreciation applied where it should not be are the most common gaps.Según el estatuto 627.7011 de Florida, cuando la vivienda está asegurada a costo de reposición, la aseguradora debe pagar al inicio al menos el valor real de la pérdida, menos el deducible, y después pagar el resto a medida que se hacen las reparaciones y se incurre en los gastos. Para los contenidos, la póliza dirá si te pagan el costo de reposición sin retención o primero el valor real y el resto cuando muestres recibos. Compara el estimado línea por línea con tu inventario y con el presupuesto de un contratista: cuartos que faltan, objetos que faltan y depreciación aplicada donde no corresponde son los huecos más comunes.
If the estimate leaves out the smoke in other rooms, the firefighting water or the living expenses, a licensed public adjuster can rebuild it from your side. Easy Claim Corp documents the loss room by room and presents the claim in Hollywood, Broward and Miami-Dade.Si el estimado deja fuera el humo de otros cuartos, el agua de los bomberos o los gastos de vivienda, un ajustador público con licencia puede rehacerlo desde tu lado. Easy Claim Corp documenta la pérdida cuarto por cuarto y presenta el reclamo en Hollywood, Broward y Miami-Dade.
Common questionsPreguntas frecuentes
Does insurance pay for a place to stay while repairs are done?¿El seguro paga dónde vivir mientras reparan?
If your policy includes loss of use (additional living expenses) and the home is not habitable, it pays the reasonable extra cost of living elsewhere, within the policy limit and time. Keep every receipt.Si tu póliza incluye pérdida de uso (gastos de vivienda adicionales) y la casa no es habitable, paga el costo extra razonable de vivir en otro lugar, dentro del límite y el tiempo de la póliza. Guarda cada recibo.
What if I have no receipts for what burned?¿Qué hago si no tengo recibos de lo que se quemó?
Use photos of what remains, old photos of the house, bank and card statements, order emails and a detailed room-by-room list. Receipts help, but they are not the only acceptable proof.Usa fotos de lo que queda, fotos viejas de la casa, estados de cuenta, correos de compra y una lista detallada cuarto por cuarto. Los recibos ayudan, pero no son la única prueba aceptable.
When does the insurer have to answer?¿Cuándo debe responder la aseguradora?
Under Florida Statute 627.70131, it must acknowledge your communication within 7 days and pay or deny the claim within 60 days of receiving notice, unless factors beyond its control apply.Según el estatuto 627.70131 de Florida, debe acusar recibo de tu comunicación en 7 días y pagar o negar el reclamo dentro de 60 días desde el aviso, salvo factores fuera de su control.
Need help with a claim like this?¿Necesitas ayuda con un reclamo así?
We document the damage and present the claim to your insurer. You only pay a fee if you recover money.Documentamos el daño y presentamos el reclamo a tu aseguradora. Solo pagas honorarios si recuperas dinero.
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This article is general information, not legal advice. Policies differ; read yours. María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192 · Easy Claim Corp, Lic. G094867 · State of Florida.Este artículo es información general, no asesoría legal. Cada póliza es distinta; lee la tuya. María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192 · Easy Claim Corp, Lic. G094867 · State of Florida.
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