Hurricane damage claim in Hollywood, FL: a guide for homeownersReclamo por huracán en Hollywood, FL: guía para dueños de casa

By María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192Por María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192 ·

A hurricane claim is different from any other claim: the deductible is bigger, the cause of each damage matters and the insurer is handling thousands of files at once. This guide covers what to prepare before the season and what to do after the storm.Un reclamo por huracán es distinto de cualquier otro: el deducible es más grande, la causa de cada daño importa y la aseguradora está manejando miles de expedientes a la vez. Esta guía cubre qué preparar antes de la temporada y qué hacer después de la tormenta.

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In shortEn resumen

  • Before the season: a copy of your policy, and photos or video of the whole house.Antes de la temporada: copia de tu póliza y fotos o video de toda la casa.
  • The hurricane deductible is a percentage of your dwelling coverage and applies once per calendar year.El deducible de huracán es un porcentaje de la cobertura de la vivienda y se aplica una vez por año calendario.
  • Damage that shows up later can go in a supplemental claim within 18 months of the storm.El daño que aparece después puede ir en un reclamo suplementario dentro de 18 meses desde la tormenta.

Before the season: policy and photosAntes de la temporada: póliza y fotos

Save a copy of your full policy, the declarations page and the agent's contact somewhere outside the house, for example in your email. Then walk the house with your phone recording video: every room, the roof from the yard, the fence, the pool cage, the air conditioner. That video is the proof of how things were before.Guarda una copia de la póliza completa, la página de declaraciones y el contacto del agente fuera de la casa, por ejemplo en tu correo. Después recorre la casa grabando video con el teléfono: cada cuarto, el techo desde el patio, la cerca, la jaula de la piscina, el aire acondicionado. Ese video es la prueba de cómo estaban las cosas antes.

After the hurricane: safety and documentationDespués del huracán: seguridad y documentación

  • Do not enter if there are downed lines, gas smell or structural cracks. Wait for authorities.No entres si hay cables caídos, olor a gas o grietas estructurales. Espera a las autoridades.
  • Photograph everything before moving debris: roof, ceilings, walls, floors, yard.Fotografía todo antes de mover escombros: techo, cielorrasos, paredes, pisos, patio.
  • Cover the roof and broken openings to stop more water. Keep receipts and the damaged materials.Cubre el techo y las aberturas rotas para frenar más agua. Guarda recibos y los materiales dañados.
  • Report the claim in writing and keep the claim number.Reporta el reclamo por escrito y guarda el número de reclamo.

The hurricane deductible and how it appliesEl deducible de huracán y cómo se aplica

Florida lawLey de Florida

Under Florida Statute 627.701, insurers must offer hurricane deductibles of $500, 2%, 5% or 10% of the dwelling coverage limit. On a home insured for $400,000, a 2% deductible is $8,000 that comes off the top of the hurricane claim. The deductible applies on a calendar-year basis: if two hurricanes hit in the same year, you do not pay it twice with the same insurer.Según el estatuto 627.701 de Florida, las aseguradoras deben ofrecer deducibles de huracán de $500, 2 %, 5 % o 10 % del límite de cobertura de la vivienda. En una casa asegurada por $400,000, un deducible de 2 % son $8,000 que se descuentan del reclamo por huracán. El deducible se aplica por año calendario: si dos huracanes pegan el mismo año, no lo pagas dos veces con la misma aseguradora.

Check your declarations page now, not after the storm. Many homeowners find out the deductible size when the first estimate arrives.Revisa tu página de declaraciones ahora, no después de la tormenta. Muchos dueños descubren el tamaño del deducible cuando llega el primer estimado.

Wind versus water: why the cause mattersViento contra agua: por qué importa la causa

A standard homeowner policy covers wind and the rain that enters through an opening the wind created. It does not cover flood, meaning water rising from the ground, a canal or storm surge; that requires a separate flood policy. The insurer's adjuster will try to sort every damage into one of those two boxes, and the box decides who pays.Una póliza de casa estándar cubre el viento y la lluvia que entra por una abertura que el viento creó. No cubre inundación, es decir, agua que sube del suelo, de un canal o por marejada; eso requiere una póliza de inundación aparte. El ajustador del seguro va a intentar clasificar cada daño en una de esas dos cajas, y la caja decide quién paga.

Photos that show the path of the water, from the roof or window to the floor, are the best evidence that the damage came from wind-driven rain and not from rising water.Las fotos que muestran el camino del agua, del techo o la ventana hasta el piso, son la mejor prueba de que el daño vino de lluvia empujada por el viento y no de agua que subió.

Damage that appears later: supplemental claimsDaño que aparece después: reclamos suplementarios

Florida lawLey de Florida

Ceiling stains, warped floors and mold often show up weeks after the storm. Under Florida Statute 627.70132, a new hurricane claim must be reported within 1 year of the date of loss, and a supplemental claim for additional damage within 18 months. Write down the date you notice each new damage and report it in writing.Las manchas en el cielorraso, los pisos levantados y el moho suelen aparecer semanas después de la tormenta. Según el estatuto 627.70132 de Florida, un reclamo nuevo por huracán debe reportarse dentro de 1 año desde la fecha del daño, y un reclamo suplementario por daño adicional dentro de 18 meses. Anota la fecha en que notas cada daño nuevo y repórtalo por escrito.

How to follow up in writingCómo dar seguimiento por escrito

Florida lawLey de Florida

Keep every communication with the insurer in writing: portal messages or email, with dates. Under Statute 627.70131 the insurer must acknowledge within 7 days and pay or deny within 60 days of notice, unless factors beyond its control apply; after a hurricane that excuse is common, so a written record of each date is your protection. In Hollywood, Broward and Miami-Dade, Easy Claim Corp prepares the estimate, separates storm damage from wear and presents the claim for you.Mantén toda comunicación con la aseguradora por escrito: mensajes en el portal o correo, con fechas. Según el estatuto 627.70131 la aseguradora debe acusar recibo en 7 días y pagar o negar en 60 días desde el aviso, salvo factores fuera de su control; después de un huracán esa excusa es común, así que un registro escrito de cada fecha es tu protección. En Hollywood, Broward y Miami-Dade, Easy Claim Corp prepara el estimado, separa el daño de tormenta del desgaste y presenta el reclamo por ti.

Common questionsPreguntas frecuentes

What is the hurricane deductible?¿Qué es el deducible de huracán?

The part of a hurricane loss you pay before the insurer pays. In Florida it is usually a percentage of your dwelling coverage (2%, 5% or 10%) or $500, chosen when you bought the policy, and it applies once per calendar year.La parte de una pérdida por huracán que pagas tú antes de que pague la aseguradora. En Florida suele ser un porcentaje de la cobertura de la vivienda (2 %, 5 % o 10 %) o $500, elegido al comprar la póliza, y se aplica una vez por año calendario.

Can I reopen the claim if more damage appears?¿Puedo reabrir el reclamo si aparece más daño?

Yes, as a supplemental claim, as long as notice reaches the insurer within 18 months of the date of loss. Document the new damage with dated photos.Sí, como reclamo suplementario, siempre que el aviso llegue a la aseguradora dentro de 18 meses desde la fecha del daño. Documenta el daño nuevo con fotos fechadas.

Does insurance cover food lost in a power outage?¿El seguro cubre la comida perdida por falta de luz?

Some policies include a small amount for food spoilage after a covered event; others exclude it. Check your policy wording and keep a list of what was lost.Algunas pólizas incluyen una cantidad pequeña por comida echada a perder tras un evento cubierto; otras lo excluyen. Revisa el texto de tu póliza y haz una lista de lo que se perdió.

Need help with a claim like this?¿Necesitas ayuda con un reclamo así?

We document the damage and present the claim to your insurer. You only pay a fee if you recover money.Documentamos el daño y presentamos el reclamo a tu aseguradora. Solo pagas honorarios si recuperas dinero.

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This article is general information, not legal advice. Policies differ; read yours. María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192 · Easy Claim Corp, Lic. G094867 · State of Florida.Este artículo es información general, no asesoría legal. Cada póliza es distinta; lee la tuya. María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192 · Easy Claim Corp, Lic. G094867 · State of Florida.

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