¿Quién trabaja de verdad para ti en un reclamo de seguro?

Un ajustador empleado de la compañía es, en palabras del estatuto 626.856 de Florida, un ajustador con licencia empleado en el personal de la aseguradora que determina el monto de cualquier reclamo pagadero bajo la póliza en nombre de esa aseguradora. La persona que inspecciona tu casa después de que reportas el reclamo suele ser este ajustador o el siguiente. Puede ser cortés y competente, y sigue siendo empleado de la aseguradora. El estatuto 627.70131 de Florida le exige darte su nombre y número de licencia, y exige que la aseguradora te envíe copia de cualquier estimado detallado que escriba dentro de 7 días.

El nombre engaña. Según el estatuto 626.855 de Florida, un ajustador independiente es un ajustador con licencia que trabaja por su cuenta o para una firma de ajuste y se encarga, en nombre de una aseguradora, de determinar el monto de un reclamo y liquidarlo. Independiente quiere decir independiente de la nómina de la aseguradora, no independiente de la aseguradora. Las aseguradoras los contratan en volumen después de los huracanes. Representan a la aseguradora exactamente igual que un ajustador de la compañía, y aplican las mismas reglas de identificación y de estimado.

Un ajustador público tiene licencia del Departamento de Servicios Financieros de Florida y trabaja para el asegurado. El estatuto 626.854 de Florida define el papel: a cambio de un honorario, preparar, completar o presentar el reclamo para el asegurado, y negociar o lograr su liquidación. En la práctica eso significa inspeccionar y documentar el daño, escribir el estimado detallado, presentar la prueba de pérdida, atender la inspección de la aseguradora, y discutir el alcance y el monto hasta que el reclamo se pague.

Algunas preguntas son preguntas legales, y el estatuto 626.854 de Florida es explícito en que un ajustador público no puede contestarlas. Si la póliza cubre el daño en absoluto, qué significa una liberación o un documento de acuerdo antes de firmarlo, si la aseguradora actuó de mala fe, y si demandar, son todas para un abogado. Un ajustador público maneja los hechos del daño y el monto; un abogado maneja la ley. Muchos reclamos nunca necesitan al segundo, y cuando lo necesitan, el expediente del ajustador público es de donde parte el abogado.