How Insurance Appraisal Works in Florida

In shortEn resumen

Appraisal is a clause in the policy, not a state program: each side names an appraiser, the two pick an umpire, and any two of the three set the amount.La tasación es una cláusula de la póliza, no un programa del estado: cada lado nombra un tasador, los dos eligen un árbitro, y dos de los tres fijan el monto.
It decides how much, never whether the loss is covered. A coverage dispute is a legal question for an attorney.Decide cuánto, nunca si el daño está cubierto. Una disputa de cobertura es una pregunta legal para un abogado.
You normally pay your own appraiser and half the umpire. DFS mediation under Florida Statute 627.7015 is available first and the insurer pays for it.Normalmente pagas tu tasador y la mitad del árbitro. La mediación del DFS bajo el estatuto 627.7015 está disponible antes y la paga la aseguradora.

What the appraisal clause isQué es la cláusula de tasación

Open the Conditions section of your policy and look for a paragraph titled Appraisal. In most Florida homeowner policies it says that if you and the insurer fail to agree on the amount of loss, either may demand an appraisal. Each side chooses a competent appraiser, the two appraisers choose an umpire, and the appraisers go through the damage item by item. Where they agree, that is the amount. Where they differ, they submit the difference to the umpire, and a decision agreed by any two of the three sets the amount of loss. That decision binds both sides on the amount.Abre la sección de Condiciones de tu póliza y busca un párrafo titulado Appraisal o Tasación. En la mayoría de las pólizas de vivienda en Florida dice que si tú y la aseguradora no logran ponerse de acuerdo en el monto del daño, cualquiera de los dos puede exigir una tasación. Cada lado escoge un tasador competente, los dos tasadores escogen un árbitro, y los tasadores revisan el daño punto por punto. Donde coinciden, ese es el monto. Donde difieren, someten la diferencia al árbitro, y una decisión acordada por dos cualesquiera de los tres fija el monto del daño. Esa decisión obliga a las dos partes en cuanto al monto.

The exact wording varies by insurer. Some policies make appraisal available only if both sides agree, some set deadlines, and some say who may serve as appraiser. Read your own clause before relying on anything in this guide.La redacción exacta varía según la aseguradora. Algunas pólizas solo permiten la tasación si las dos partes están de acuerdo, algunas fijan plazos, y algunas dicen quién puede ser tasador. Lee tu propia cláusula antes de apoyarte en cualquier cosa de esta guía.

When it is usedCuándo se usa

Appraisal fits one situation: the insurer agrees the loss is covered and the only fight is the price. A low estimate on a roof, a water loss paid for half the flooring, a fire claim where the contents were valued at a fraction of their cost. It does not fit a denial. If the insurer says the damage is excluded, or that it was caused by wear or a pre-existing condition, that is a coverage question, and appraisers have no power to decide it.La tasación sirve para una situación: la aseguradora acepta que el daño está cubierto y la única pelea es el precio. Un estimado bajo en un techo, un daño por agua pagado por la mitad del piso, un reclamo de incendio donde el contenido se valoró en una fracción de lo que costó. No sirve para una negación. Si la aseguradora dice que el daño está excluido, o que lo causó el desgaste o una condición previa, eso es una pregunta de cobertura, y los tasadores no tienen poder para decidirla.

Florida lawLey de Florida

Florida law puts one step before it. Under Florida Statute 627.7015 the insurer must tell you about the Department of Financial Services mediation program when the policy is issued and when you file the claim, and you can request mediation before going to appraisal. The statute also says that if the insurer failed to give you that notice, you are not required to go through appraisal before taking legal action; whether that applies to your claim is for an attorney.La ley de Florida pone un paso antes. Según el estatuto 627.7015 de Florida, la aseguradora debe informarte del programa de mediación del Departamento de Servicios Financieros cuando emite la póliza y cuando presentas el reclamo, y puedes pedir la mediación antes de ir a tasación. El estatuto también dice que si la aseguradora no te dio ese aviso, no estás obligado a pasar por la tasación antes de tomar acción legal; si eso aplica a tu reclamo es algo para un abogado.

Who takes partQuiénes participan

Your appraiser: usually a public adjuster, contractor or engineer who knows how to price a loss and who did not handle your claim, if your policy requires a disinterested appraiser.Tu tasador: normalmente un ajustador público, contratista o ingeniero que sabe valorar un daño y que no manejó tu reclamo, si tu póliza exige un tasador desinteresado.
The insurer's appraiser: an adjuster or consultant the insurer hires for the same job on its side.El tasador de la aseguradora: un ajustador o consultor que la aseguradora contrata para el mismo trabajo de su lado.
The umpire: chosen by the two appraisers, often a retired adjuster, an engineer or an attorney. If they cannot agree on one, most policies let either party ask a court to appoint the umpire.El árbitro: escogido por los dos tasadores, a menudo un ajustador retirado, un ingeniero o un abogado. Si no se ponen de acuerdo, la mayoría de las pólizas permiten que cualquiera de las partes le pida a un tribunal que lo nombre.

You do not attend the appraisers' meetings, but your appraiser works from your file: the photos, the contractor estimates, the plumber's report, the inventory. The better that file, the stronger the number your appraiser can defend.Tú no asistes a las reuniones de los tasadores, pero tu tasador trabaja con tu expediente: las fotos, los estimados de contratistas, el informe del plomero, el inventario. Mientras mejor sea ese expediente, más fuerte es el número que tu tasador puede defender.

What the process costsCostos generales del proceso

Under the usual clause each party pays its own appraiser, and the two parties split the umpire's fee and other expenses of the appraisal equally. Appraisers charge by the hour or a flat fee depending on the size of the loss; ask for the fee in writing before you name one. Those costs come out of your pocket, not out of the claim, which is why appraisal makes sense when the gap between the insurer's number and the real repair cost is large enough to justify them.Bajo la cláusula habitual cada parte paga su propio tasador, y las dos partes dividen por igual el honorario del árbitro y los demás gastos de la tasación. Los tasadores cobran por hora o una tarifa fija según el tamaño del daño; pide el honorario por escrito antes de nombrar a uno. Esos costos salen de tu bolsillo, no del reclamo, y por eso la tasación tiene sentido cuando la brecha entre el número de la aseguradora y el costo real de reparar es lo bastante grande para justificarlos.

How it differs from mediationDiferencia con la mediación

Mediation is a state program under Florida Statute 627.7015; appraisal is a private procedure written in the policy.La mediación es un programa del estado bajo el estatuto 627.7015 de Florida; la tasación es un procedimiento privado escrito en la póliza.
Mediation is paid by the insurer; appraisal is paid by each side.La mediación la paga la aseguradora; la tasación la paga cada lado.
Mediation is nonbinding, and you have 3 business days to back out of a settlement unless you have cashed the check; an appraisal award is binding on the amount.La mediación no obliga, y tienes 3 días hábiles para retractarte de un acuerdo salvo que hayas cobrado el cheque; el laudo de tasación obliga en cuanto al monto.
Mediation can be requested by the policyholder on almost any disputed claim; appraisal needs a clause and usually a dispute on amount only.La mediación la puede pedir el asegurado en casi cualquier reclamo en disputa; la tasación necesita una cláusula y normalmente una disputa solo sobre el monto.

Easy Claim Corp prepares the file that goes into either process for homeowners in Hollywood, Broward and Miami-Dade. Whether to invoke appraisal in your case, and what the award means for a later lawsuit, are questions for an attorney.Easy Claim Corp prepara el expediente que entra en cualquiera de los dos procesos para propietarios en Hollywood, Broward y Miami-Dade. Si conviene invocar la tasación en tu caso, y qué significa el laudo para una demanda posterior, son preguntas para un abogado.

Common questionsPreguntas frecuentes

Does every policy have an appraisal clause?¿Toda póliza tiene cláusula de tasación?

Most Florida homeowner policies do, but not all, and the wording differs: some let either side demand it, some require both to agree. Look in the Conditions section of your policy for the word Appraisal. If it is not there, the paths are mediation, negotiation and, with an attorney, litigation.La mayoría de las pólizas de vivienda en Florida la tienen, pero no todas, y la redacción cambia: algunas dejan que cualquiera de los dos la exija, otras requieren que los dos estén de acuerdo. Busca en la sección de Condiciones de tu póliza la palabra Appraisal. Si no está, los caminos son la mediación, la negociación y, con un abogado, el litigio.

Who pays the appraiser?¿Quién paga al tasador?

You pay yours, the insurer pays its own, and the umpire's fee is normally split in half. Get your appraiser's fee in writing first. The public adjuster's contingency fee on the claim is a separate matter and is still capped by Florida Statute 626.854.Tú pagas el tuyo, la aseguradora paga el suyo, y el honorario del árbitro normalmente se divide a la mitad. Pide el honorario de tu tasador por escrito primero. El honorario de contingencia del ajustador público sobre el reclamo es un asunto aparte y sigue limitado por el estatuto 626.854 de Florida.

Does appraisal decide whether there is coverage?¿La tasación decide si hay cobertura?

No. Appraisers decide the amount of a covered loss. If the insurer disputes coverage, or says part of the damage is excluded, that question stays outside the appraisal and belongs to an attorney.No. Los tasadores deciden el monto de un daño cubierto. Si la aseguradora disputa la cobertura, o dice que parte del daño está excluido, esa pregunta queda fuera de la tasación y le corresponde a un abogado.

Need help with a claim like this?¿Necesitas ayuda con un reclamo así?

I document the damage and present the claim to your insurer. I charge 20% of what the insurance company pays you thanks to my work, or at most 10% the first year after a declared emergency. Everything is in writing.Documento el daño y presento el reclamo a tu aseguradora. Cobro el 20% de lo que el seguro te pague gracias a mi trabajo, o máximo 10% el primer año después de una emergencia declarada. Todo queda por escrito.

Request your inspectionPide tu inspección (754) 971-7091

Related service page:Página de servicio relacionada: Denied or underpaid claimsReclamos negados o mal pagados

This article is general information, not legal advice. Policies differ; read yours. María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192 · Easy Claim Corp, Lic. G094867 · State of Florida.Este artículo es información general, no asesoría legal. Cada póliza es distinta; lee la tuya. María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192 · Easy Claim Corp, Lic. G094867 · State of Florida.

Appraisal: when you and the insurer agree on the loss but not the numberTasación: cuando tú y el seguro coinciden en el daño pero no en el número