What the insurer checks on a roof claim in FloridaQué revisa el seguro en un reclamo de techo en Florida

Your policy requires you to protect the property from further damage, so tarping a leaking roof is the right move and does not hurt the claim. Photograph the damage first, keep the invoice for the tarp or the emergency repair, and keep the removed pieces if you can. Report the claim as soon as the leak is found: Florida Statute 627.70132 gives 1 year from the date of loss to report a new claim, and a roof that leaked for months before anyone wrote to the insurer is an easy claim to deny. These are the law’s deadlines; your policy may have its own terms.Tu póliza te exige proteger la propiedad de más daño, así que poner una lona en un techo que gotea es lo correcto y no perjudica el reclamo. Fotografía el daño primero, guarda la factura de la lona o de la reparación de emergencia, y guarda las piezas retiradas si puedes. Reporta el reclamo en cuanto encuentres la gotera: el estatuto 627.70132 de Florida da 1 año desde la fecha del daño para reportar un reclamo nuevo, y un techo que goteó meses antes de que alguien le escribiera a la aseguradora es un reclamo fácil de negar. Son los plazos de la ley; tu póliza puede tener sus propios términos.

Roof age comes up in two different places, and they are often confused. The first is at renewal: Florida Statute 627.7011 says an insurer may not refuse to issue or renew a policy solely because the roof is under 15 years old, and for a roof of 15 years or more it must let you get an inspection by an authorized inspector before demanding a replacement; if that inspection shows 5 years or more of useful life, age alone is not a reason to refuse. That rule is about keeping the policy, not about paying a claim.La edad del techo aparece en dos lugares distintos, y se confunden seguido. El primero es la renovación: el estatuto 627.7011 de Florida dice que una aseguradora no puede negarse a emitir o renovar una póliza solo porque el techo tiene menos de 15 años, y para un techo de 15 años o más debe dejarte hacer una inspección con un inspector autorizado antes de exigir el reemplazo; si esa inspección muestra 5 años o más de vida útil, la edad sola no es razón para negarse. Esa regla es sobre conservar la póliza, no sobre pagar un reclamo.

The second is in how the claim is paid. Some policies pay roofs at actual cash value, or on a schedule that reduces the payment with the roof's age; others pay replacement cost. Florida also allows a separate roof deductible under Statute 627.701, capped at the lesser of 2 percent of the dwelling limit or 50 percent of the roof replacement cost, which you can reject when the policy is issued or renewed. That deductible does not apply to hurricane damage, to a tree or object that punctures the roof deck, to a total loss, or to a repair of less than half the roof. Find all of this on the declarations page and in the roof endorsement before you argue the number.El segundo es cómo se paga el reclamo. Algunas pólizas pagan el techo a valor real en efectivo, o con una tabla que reduce el pago según la edad del techo; otras pagan costo de reemplazo. Florida también permite un deducible de techo aparte bajo el estatuto 627.701, con tope en lo que sea menor entre 2 por ciento del límite de la vivienda o 50 por ciento del costo de reemplazar el techo, y que puedes rechazar cuando la póliza se emite o renueva. Ese deducible no aplica a daño de huracán, a un árbol u objeto que perfore el deck del techo, a una pérdida total ni a una reparación de menos de la mitad del techo. Busca todo esto en la página de declaraciones y en el endoso de techo antes de discutir el número.

Ask for the adjuster's detailed estimate; Florida Statute 627.70131 requires the insurer to send it within 7 days of its being written. Look for four things: the cause the adjuster assigned (storm or wear), the number of slopes and the area measured, whether it is a repair or a full replacement, and whether depreciation and a roof deductible were taken. If the insurer paid for a repair and your roofer says the roof cannot be repaired to match, or the building code requires more, put that in writing with the roofer's report and ask for a revised estimate. A supplemental claim can be filed within 18 months of the date of loss. These are the law’s deadlines; your policy may have its own terms.Pide el estimado detallado del ajustador; el estatuto 627.70131 de Florida exige que la aseguradora lo envíe dentro de 7 días de haberlo escrito. Busca cuatro cosas: la causa que asignó el ajustador (tormenta o desgaste), el número de pendientes y el área medida, si es reparación o reemplazo completo, y si descontaron depreciación y deducible de techo. Si la aseguradora pagó una reparación y tu techador dice que el techo no se puede reparar de forma uniforme, o el código de construcción exige más, ponlo por escrito con el informe del techador y pide un estimado revisado. Un reclamo suplementario se puede presentar dentro de 18 meses desde la fecha del daño. Son los plazos de la ley; tu póliza puede tener sus propios términos.