I already fixed the roof leak. Can I still file a claim?Ya reparé la filtración del techo. ¿Todavía puedo reclamar?

By María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192Por María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192 ·

Often it can still be reviewed, but it depends on three things: the deadline, the evidence you kept and your policy. Stopping the water was the right thing to do; what makes it harder is not having proof of how things looked before. I cannot promise there is a case until I see the evidence and the policy. Florida rules cited were verified in the statutes on November 9, 2026.Muchas veces todavía se puede revisar, pero depende de tres cosas: el plazo, las pruebas que guardaste y tu póliza. Parar el agua era lo correcto; lo que complica es no tener pruebas de cómo estaba antes. No te puedo prometer que haya caso hasta ver las pruebas y la póliza. Las reglas de Florida citadas se verificaron en los estatutos el 9 de noviembre de 2026.

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In shortEn resumen

  • Fixing the leak so the damage does not keep growing is normal: policies usually ask you to protect the home from further damage.Arreglar la filtración para que el daño no siga es normal: las pólizas suelen pedirte proteger la casa de más daño.
  • What matters most now is the evidence: before photos, invoices, the roofer’s written report and the old materials.Lo que más pesa ahora son las pruebas: fotos de antes, facturas, el informe escrito del techador y los materiales viejos.
  • Florida gives 1 year from the date of loss to give notice of the claim (Statute 627.70132). These are the law’s deadlines; your policy may have its own terms.Florida da 1 año desde la fecha del daño para avisar el reclamo (estatuto 627.70132). Son los plazos de la ley; tu póliza puede tener sus propios términos.

If you already repaired the roof, step by stepSi ya reparaste el techo, paso a paso

  1. Gather what you keptJunta lo que guardaste

    Photos and videos from before the repair, including the ones on your family’s phones, and your messages with the roofer.Fotos y videos de antes de la reparación, también los que estén en los teléfonos de tu familia, y tus mensajes con el techador.

  2. Ask the roofer for a written reportPídele al techador un informe por escrito

    What they found, what caused it (wind, lifted shingles, a fallen branch), the date, what they repaired, and their own photos.Qué encontró, qué lo causó (viento, tejas levantadas, una rama que cayó), la fecha, qué reparó y sus propias fotos.

  3. Keep the invoices and the old materialsGuarda las facturas y los materiales viejos

    The receipt for the repair and, if you still have them, the shingles or pieces that were removed.El recibo de la reparación y, si todavía los tienes, las tejas o piezas que se quitaron.

  4. Photograph the damage that is still visibleFotografía el daño que todavía se ve

    Ceiling stains, wet insulation in the attic, damaged drywall, floors and belongings.Manchas en el techo, aislamiento mojado en el ático, drywall dañado, pisos y pertenencias.

  5. Write down the date of lossAnota la fecha del daño

    The day of the storm, or the day you first saw water. Do not guess: if you are not sure, say so.El día de la tormenta, o el día en que viste agua por primera vez. No adivines: si no estás seguro, dilo.

  6. Call me before you accept an offerLlámame antes de aceptar una oferta

    I review the evidence and the policy and tell you honestly whether it can be presented.Reviso las pruebas y la póliza y te digo con honestidad si se puede presentar.

Repairing does not cancel a claim by itselfReparar no cancela un reclamo por sí solo

Most homeowner policies ask you to protect the property from further damage, and reasonable emergency repairs, like a tarp or a patch, are usually part of the claim. The problem comes when the permanent repair is done before the damage was documented: the insurer has the right to inspect, and if it cannot see what happened, it may question the cause or the amount.La mayoría de las pólizas de vivienda te piden proteger la propiedad de más daño, y las reparaciones de emergencia razonables, como una lona o un parche, suelen ser parte del reclamo. El problema viene cuando la reparación permanente se hace antes de documentar el daño: la aseguradora tiene derecho a inspeccionar, y si no puede ver lo que pasó, puede cuestionar la causa o el monto.

That is why the roofer’s written report and photos weigh so much. If you are still deciding on a repair, read how to document damage first.Por eso pesan tanto el informe escrito y las fotos del techador. Si todavía estás por reparar algo, lee primero cómo documentar el daño.

What can still be reviewedLo que todavía se puede revisar

  • The damage the water did inside: ceilings, insulation, drywall, paint, floors, cabinets.El daño que el agua hizo adentro: techos, aislamiento, drywall, pintura, pisos, gabinetes.
  • Your belongings that got wet: furniture, mattresses, electronics, clothing.Tus pertenencias que se mojaron: muebles, colchones, electrónicos, ropa.
  • The cost of the repair you already paid, if the cause is covered and the repair was reasonable, minus your deductible. It depends on your policy.El costo de la reparación que ya pagaste, si la causa está cubierta y la reparación fue razonable, menos tu deducible. Depende de tu póliza.
  • Roof damage the repair did not fix, if a storm damaged more than one area.El daño del techo que la reparación no arregló, si una tormenta dañó más de un área.

The deadlines in FloridaLos plazos en Florida

Florida lawLey de Florida

Florida Statute 627.70132 gives 1 year from the date of loss to give notice of a new or reopened claim, and 18 months for a supplemental claim when the insurer already adjusted the loss. For hurricanes, windstorms and severe rain, the date of loss is the day the hurricane made landfall or the day NOAA verifies the storm. These are the law’s deadlines; your policy may have its own terms. The guide to claim deadlines explains them one by one.El estatuto 627.70132 de Florida da 1 año desde la fecha del daño para avisar un reclamo nuevo o reabierto, y 18 meses para un reclamo suplementario cuando la aseguradora ya ajustó el daño. En huracanes, vendavales y lluvias fuertes, la fecha del daño es el día en que el huracán tocó tierra o el día que verifica NOAA. Son los plazos de la ley; tu póliza puede tener sus propios términos. La guía de plazos para reclamar los explica uno por uno.

Even inside the deadline, waiting works against you: the longer it takes, the harder it is to show what the storm did and what is old wear.Aun dentro del plazo, esperar juega en tu contra: mientras más tiempo pasa, más difícil es mostrar qué hizo la tormenta y qué es desgaste viejo.

What the insurer may ask youLo que te puede preguntar la aseguradora

  • When did the damage happen, and why was the claim not reported earlier?¿Cuándo pasó el daño y por qué no se avisó antes?
  • Who did the repair, and what did they find?¿Quién hizo la reparación y qué encontró?
  • Can you show photos, invoices and the removed materials?¿Puedes mostrar fotos, facturas y los materiales que se quitaron?
  • Was there damage to the roof before that storm?¿Había daño en el techo antes de esa tormenta?

Answer truthfully and with documents. If you do not remember a date, say so instead of guessing.Contesta con la verdad y con documentos. Si no recuerdas una fecha, dilo en vez de adivinar.

The deductible and the roofEl deducible y el techo

Florida lawLey de Florida

If the whole loss costs less than your deductible, there will be no payment. Some Florida policies also carry a separate roof deductible: Florida Statute 627.701 caps it at the lesser of 2% of the dwelling coverage or 50% of the cost to replace the roof, and it does not apply to a hurricane, to a tree that punctures the roof deck, to a total loss, or when less than 50% of the roof needs repair. Your declarations page says whether you have one. More on roofs in the guide on roof damage claims.Si todo el daño cuesta menos que tu deducible, no va a haber pago. Algunas pólizas en Florida además traen un deducible de techo aparte: el estatuto 627.701 de Florida lo limita al menor entre el 2 % de la cobertura de la vivienda y el 50 % del costo de reemplazar el techo, y no aplica a un huracán, a un árbol que perfora la cubierta del techo, a una pérdida total, ni cuando hay que reparar menos del 50 % del techo. Tu página de declaraciones dice si lo tienes. Más sobre techos en la guía de reclamos por daño en el techo.

I charge 20% of what the insurance company pays you thanks to my work, or at most 10% the first year after a declared emergency. Everything is in writing.Cobro el 20% de lo que el seguro te pague gracias a mi trabajo, o máximo 10% el primer año después de una emergencia declarada. Todo queda por escrito.

Common questionsPreguntas frecuentes

Can the insurer deny the claim because I already repaired?¿La aseguradora puede negar porque ya reparé?

It can question it if it cannot see the damage or the cause. That is why the evidence matters: the roofer’s report, the photos, the invoices and the removed materials. Each case depends on the evidence and the policy.Puede cuestionarlo si no puede ver el daño o la causa. Por eso importan las pruebas: el informe del techador, las fotos, las facturas y los materiales que se quitaron. Cada caso depende de las pruebas y de la póliza.

Will they pay me back what I paid the roofer?¿Me devuelven lo que le pagué al techador?

If the cause is covered and the repair was reasonable, the policy may include it, minus your deductible. It depends on your policy.Si la causa está cubierta y la reparación fue razonable, la póliza podría incluirla, menos tu deducible. Depende de tu póliza.

What if I have no before photos?¿Y si no tengo fotos de antes?

Look for other evidence: the roofer’s photos and report, your messages, the invoice, the weather records for that date and the interior damage that is still visible. Whether it is enough has to be reviewed case by case.Busca otras pruebas: las fotos y el informe del techador, tus mensajes, la factura, el registro del clima de esa fecha y el daño interior que todavía se ve. Si alcanza o no hay que revisarlo caso por caso.

Need help with a claim like this?¿Necesitas ayuda con un reclamo así?

I document the damage and present the claim to your insurer. I charge 20% of what the insurance company pays you thanks to my work, or at most 10% the first year after a declared emergency. Everything is in writing.Documento el daño y presento el reclamo a tu aseguradora. Cobro el 20% de lo que el seguro te pague gracias a mi trabajo, o máximo 10% el primer año después de una emergencia declarada. Todo queda por escrito.

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This article is general information, not legal advice. Policies differ; read yours. María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192 · Easy Claim Corp, Lic. G094867 · State of Florida.Este artículo es información general, no asesoría legal. Cada póliza es distinta; lee la tuya. María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192 · Easy Claim Corp, Lic. G094867 · State of Florida.

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