I have damage at home. Do I have a claim?Tengo un daño en mi casa: ¿tengo un reclamo?

By María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192Por María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192 ·

Nobody can honestly tell you yes without seeing the damage and your policy. What you can do today is check four things: what happened, when it happened, what your policy says and what proof you have. With that, you can tell whether a claim is worth presenting. Florida rules cited were verified in the statutes on November 9, 2026.Nadie te puede decir que sí con honestidad sin ver el daño y tu póliza. Lo que sí puedes hacer hoy es revisar cuatro cosas: qué pasó, cuándo pasó, qué dice tu póliza y qué pruebas tienes. Con eso se ve si vale la pena presentar el reclamo. Las reglas de Florida citadas se verificaron en los estatutos el 9 de noviembre de 2026.

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In shortEn resumen

  • It depends on the damage and your policy: the cause and the date usually matter more than the size of the damage.Hay que ver el daño y tu póliza: la causa y la fecha suelen pesar más que el tamaño del daño.
  • Photograph everything before you repair or throw anything away, and keep every receipt.Fotografía todo antes de arreglar o botar nada, y guarda cada recibo.
  • In Florida you have 1 year from the date of loss to give notice of a new claim (Statute 627.70132). These are the law’s deadlines; your policy may have its own terms.En Florida tienes 1 año desde la fecha del daño para avisar un reclamo nuevo (estatuto 627.70132). Son los plazos de la ley; tu póliza puede tener sus propios términos.

Before you call the insurer, step by stepAntes de llamar al seguro, paso a paso

  1. Stop the damageDetén el daño

    Shut off the water, cover the roof with a tarp if it is safe, and keep the receipts. Reasonable emergency repairs are usually part of the claim.Cierra el agua, cubre el techo con una lona si es seguro hacerlo y guarda los recibos. Las reparaciones de emergencia razonables suelen ser parte del reclamo.

  2. Write down what happened and whenAnota qué pasó y cuándo

    The date, the time and what you saw first. For hurricanes and storms, the law takes as the date of loss the day the hurricane made landfall or the storm verified by NOAA (Statute 627.70132).La fecha, la hora y lo primero que viste. En huracanes y tormentas, la ley toma como fecha del daño el día en que el huracán tocó tierra o la tormenta que verificó NOAA (estatuto 627.70132).

  3. Photograph before you repairFotografía antes de arreglar

    Room by room, from far and close. Keep a piece of the damaged material and the broken part.Cuarto por cuarto, de lejos y de cerca. Guarda un pedazo del material dañado y la pieza rota.

  4. Find your policyBusca tu póliza

    The declarations page shows your coverages, limits and deductibles. The exclusions section shows what usually stays out.La página de declaraciones muestra tus coberturas, límites y deducibles. La sección de exclusiones muestra lo que suele quedar fuera.

  5. Notify your insurerAvisa a tu aseguradora

    Write down the claim number and the name of everyone you talk to. Ask for everything in writing.Anota el número de reclamo y el nombre de cada persona con quien hables. Pide todo por escrito.

  6. Get a second opinion before you signPide una segunda opinión antes de firmar

    Before you accept an offer or sign a release, call me. I review the damage and the policy and tell you honestly whether there is more to present.Antes de aceptar una oferta o firmar un finiquito, llámame. Reviso el daño y la póliza y te digo con honestidad si hay algo más que presentar.

The four questions that decide a claimLas cuatro preguntas que deciden un reclamo

  • What happened? A sudden, accidental event, like a pipe that bursts or wind that tears off shingles, is very different from wear and tear or a leak that dripped for months.¿Qué pasó? Un evento súbito y accidental, como una tubería que revienta o el viento que arranca tejas, es muy distinto del desgaste o de una fuga que goteó por meses.
  • When did it happen? The date of loss starts the deadlines, and the insurer will compare it with your photos, the weather and the repair records.¿Cuándo pasó? La fecha del daño arranca los plazos, y la aseguradora la va a comparar con tus fotos, el clima y los registros de reparación.
  • What does your policy say? Whether that cause is covered, excluded or limited, and what your deductible is.¿Qué dice tu póliza? Si esa causa está cubierta, excluida o limitada, y cuál es tu deducible.
  • What proof do you have? Photos, receipts, the plumber’s or roofer’s written report, the piece that broke.¿Qué pruebas tienes? Fotos, recibos, el informe escrito del plomero o del techador, la pieza que se rompió.

If you have never documented damage before, the guide to documenting damage shows how to do it room by room.Si nunca has documentado un daño, la guía para documentar daños explica cómo hacerlo cuarto por cuarto.

Damage that may have a claim, and damage that usually does notDaños que podrían tener reclamo, y daños que no suelen tenerlo

Every policy is different. In general, a Florida homeowner policy may cover sudden and accidental damage: a pipe that bursts, a roof damaged by wind, a fire, rain that came in through that damaged roof. It usually leaves out wear and tear, leaks that went on for weeks, termites and other pests, and flood: rising water from outside needs a separate flood policy.Cada póliza es distinta. En general, una póliza de vivienda en Florida podría cubrir el daño súbito y accidental: una tubería que revienta, un techo dañado por el viento, un incendio, la lluvia que entró por ese techo dañado. Suele dejar fuera el desgaste, las fugas que duraron semanas, las termitas y otras plagas, y la inundación: el agua que sube desde afuera necesita una póliza de flood aparte.

If the water came from a pipe, the page on water damage from a burst pipe explains what the insurer looks at.Si el agua vino de una tubería, la página sobre el daño de agua por una tubería rota explica lo que mira la aseguradora.

The deductible: when a claim may not be worth itEl deducible: cuándo un reclamo puede no valer la pena

Florida lawLey de Florida

The insurer pays only what is above your deductible. If the repair costs less than the deductible, the claim will not bring any money. Hurricane damage usually has its own deductible, often a percentage of the dwelling coverage: Florida Statute 627.701 requires insurers to offer hurricane deductibles of $500, 2%, 5% and 10% of the dwelling limit. Your declarations page shows which one you have.La aseguradora solo paga lo que pase de tu deducible. Si la reparación cuesta menos que el deducible, el reclamo no va a traer dinero. El daño por huracán suele tener su propio deducible, muchas veces un porcentaje de la cobertura de la vivienda: el estatuto 627.701 de Florida obliga a las aseguradoras a ofrecer deducibles de huracán de $500, 2 %, 5 % y 10 % del límite de la vivienda. Tu página de declaraciones dice cuál tienes.

What happens after you give noticeQué pasa después de que avisas

Florida lawLey de Florida

The insurer assigns an adjuster, who works for the company. Under Florida Statute 627.70131, the insurer must send you a copy of any detailed estimate within 7 days after its adjuster writes it, and must pay or deny the claim, or part of it, within 60 days after receiving notice, unless factors beyond its control apply. These are the law’s deadlines; your policy may have its own terms.La aseguradora asigna un ajustador, que trabaja para la compañía. Según el estatuto 627.70131 de Florida, la aseguradora tiene que enviarte copia de cualquier estimado detallado dentro de 7 días después de que su ajustador lo escriba, y tiene que pagar o negar el reclamo, o una parte, dentro de 60 días después de recibir el aviso, salvo factores fuera de su control. Son los plazos de la ley; tu póliza puede tener sus propios términos.

If the answer is a denial or a check that does not cover the repairs, read what to do after a denial.Si la respuesta es una negación o un cheque que no alcanza para reparar, lee qué hacer después de una negación.

When to call me, and when you will not need meCuándo llamarme, y cuándo no me vas a necesitar

Call me if the damage is large, if you do not understand what the policy says, or if the insurer’s offer does not match what you see in your home. If the damage is small, or the insurer already paid what is fair, I will tell you so.Llámame si el daño es grande, si no entiendes lo que dice la póliza o si la oferta del seguro no cuadra con lo que ves en tu casa. Si el daño es pequeño, o el seguro ya pagó lo justo, te lo digo.

Florida lawLey de Florida

A public adjuster does not give legal advice (Florida Statute 626.854). If your case turns into a lawsuit or a dispute about how the policy should be read, talk to an attorney.Un ajustador público no da consejo legal (estatuto 626.854 de Florida). Si tu caso se vuelve una demanda o una disputa sobre cómo se lee la póliza, habla con un abogado.

I charge 20% of what the insurance company pays you thanks to my work, or at most 10% the first year after a declared emergency. Everything is in writing.Cobro el 20% de lo que el seguro te pague gracias a mi trabajo, o máximo 10% el primer año después de una emergencia declarada. Todo queda por escrito.

Common questionsPreguntas frecuentes

Can you tell me over the phone whether I have a claim?¿Me puedes decir por teléfono si tengo reclamo?

Not with certainty. The damage has to be seen and your policy has to be read. Over the phone or WhatsApp I can tell you what to check and whether an inspection is worth it.No con seguridad. Hay que ver el daño y leer tu póliza. Por teléfono o WhatsApp te puedo decir qué revisar y si vale la pena una inspección.

I already repaired the damage. Is it too late?Ya reparé el daño. ¿Es tarde?

Not necessarily. Keep the invoices, the before photos, the old parts and the contractor’s written report. Whether it can still be presented depends on the deadlines, the evidence and your policy.No necesariamente. Guarda las facturas, las fotos de antes, las piezas viejas y el informe escrito del contratista. Si todavía se puede presentar depende de los plazos, de las pruebas y de tu póliza.

How long do I have to give notice?¿Cuánto tiempo tengo para avisar?

Florida Statute 627.70132 gives 1 year from the date of loss for a new or reopened claim and 18 months for a supplemental claim. Do not wait that long: delays give the insurer reasons to question the claim. These are the law’s deadlines; your policy may have its own terms.El estatuto 627.70132 de Florida da 1 año desde la fecha del daño para un reclamo nuevo o reabierto y 18 meses para un reclamo suplementario. No esperes tanto: las demoras le dan a la aseguradora motivos para cuestionar el reclamo. Son los plazos de la ley; tu póliza puede tener sus propios términos.

Need help with a claim like this?¿Necesitas ayuda con un reclamo así?

I document the damage and present the claim to your insurer. I charge 20% of what the insurance company pays you thanks to my work, or at most 10% the first year after a declared emergency. Everything is in writing.Documento el daño y presento el reclamo a tu aseguradora. Cobro el 20% de lo que el seguro te pague gracias a mi trabajo, o máximo 10% el primer año después de una emergencia declarada. Todo queda por escrito.

Call (954) 347-6492Llama al (954) 347-6492 or write on WhatsAppo escríbeme por WhatsApp

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This article is general information, not legal advice. Policies differ; read yours. María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192 · Easy Claim Corp, Lic. G094867 · State of Florida.Este artículo es información general, no asesoría legal. Cada póliza es distinta; lee la tuya. María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192 · Easy Claim Corp, Lic. G094867 · State of Florida.

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