You have Citizens and need to make a claim. What should you know?Tienes Citizens y necesitas hacer un reclamo. ¿Qué debes saber?

By María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192Por María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192 ·

Citizens Property Insurance Corporation is the insurer created by the State of Florida for homeowners who cannot get coverage in the private market; the law describes it as a government entity, not a private insurance company. A claim with Citizens follows the same steps as with any insurer, but there are two rules of its own worth knowing. I do not sell policies and I am not an insurance agent: I help homeowners with the claim. Florida rules cited were verified in the statutes on November 9, 2026.Citizens Property Insurance Corporation es la aseguradora que creó el estado de Florida para los dueños de casa que no consiguen seguro en el mercado privado; la ley la describe como una entidad del gobierno, no una compañía de seguros privada. Un reclamo con Citizens sigue los mismos pasos que con cualquier aseguradora, pero tiene dos reglas propias que conviene conocer. No vendo pólizas ni soy agente de seguros: ayudo a los dueños de casa con el reclamo. Las reglas de Florida citadas se verificaron en los estatutos el 9 de noviembre de 2026.

Call (954) 347-6492Llama al (954) 347-6492 or write on WhatsAppo escríbeme por WhatsApp

In shortEn resumen

  • Citizens is a government entity of Florida, not a private insurance company (Statute 627.351).Citizens es una entidad del gobierno de Florida, no una compañía de seguros privada (estatuto 627.351).
  • In a water damage claim, a Citizens policyholder has the burden of proving the damage was not caused by flooding (Statute 627.351). Document the cause from day one.En un reclamo por daño de agua, el asegurado de Citizens tiene la carga de probar que el daño no vino de una inundación (estatuto 627.351). Documenta la causa desde el primer día.
  • Some Citizens policies send disputes to the Florida Division of Administrative Hearings. Read your policy and, for that process, talk to an attorney.Algunas pólizas de Citizens mandan las disputas a la División de Audiencias Administrativas de Florida. Lee tu póliza y, para ese proceso, habla con un abogado.

A claim with Citizens, step by stepReclamo con Citizens, paso a paso

  1. Stop the damageDetén el daño

    Shut off the water, put up a tarp if it is safe and keep every receipt.Cierra el agua, pon una lona si es seguro y guarda cada recibo.

  2. Document the causeDocumenta la causa

    Where the water came from: a pipe, the roof, the A/C. Photos of the source and a written report from the plumber or roofer.De dónde vino el agua: una tubería, el techo, el aire acondicionado. Fotos de la fuente y un informe escrito del plomero o del techador.

  3. Notify CitizensAvisa a Citizens

    Write down the claim number. Florida gives 1 year from the date of loss to give notice of a new claim (Statute 627.70132). These are the law’s deadlines; your policy may have its own terms.Anota el número de reclamo. Florida da 1 año desde la fecha del daño para avisar un reclamo nuevo (estatuto 627.70132). Son los plazos de la ley; tu póliza puede tener sus propios términos.

  4. Ask for the estimatePide el estimado

    The insurer must send you a copy of its adjuster’s detailed estimate within 7 days of writing it (Statute 627.70131).La aseguradora tiene que enviarte copia del estimado detallado de su ajustador dentro de 7 días de escribirlo (estatuto 627.70131).

  5. Read the decision letterLee la carta de decisión

    The insurer must pay or deny the claim, or part of it, within 60 days of notice, unless factors beyond its control apply (Statute 627.70131).La aseguradora tiene que pagar o negar el reclamo, o una parte, dentro de 60 días del aviso, salvo factores fuera de su control (estatuto 627.70131).

  6. If you disagree, call meSi no estás de acuerdo, llámame

    I review the letter, the estimate and the policy, and tell you honestly what options there are.Reviso la carta, el estimado y la póliza, y te digo con honestidad qué opciones hay.

What Citizens is, in one lineQué es Citizens, en una línea

Florida lawLey de Florida

Florida Statute 627.351 created Citizens Property Insurance Corporation to provide property insurance to people who in good faith cannot get it in the private market, and describes it as a government entity that is an integral part of the state and not a private insurance company. For the claim, that does not change your basic steps: notice, documentation, estimate, decision.El estatuto 627.351 de Florida creó Citizens Property Insurance Corporation para dar seguro de propiedad a quienes de buena fe no lo consiguen en el mercado privado, y la describe como una entidad del gobierno que es parte integral del estado y no una compañía de seguros privada. Para el reclamo, eso no cambia tus pasos básicos: aviso, documentación, estimado, decisión.

I am a public adjuster, not an insurance agent: I do not sell or compare policies. For questions about your premium or your renewal, talk to your agent.Soy ajustadora pública, no agente de seguros: no vendo ni comparo pólizas. Para preguntas sobre tu prima o tu renovación, habla con tu agente.

Water damage with Citizens: who has to prove whatDaño de agua con Citizens: quién tiene que probar qué

The same statute says that a Citizens policyholder making a claim for water damage has the burden of proving that the damage was not caused by flooding. In practice, the cause has to be documented well from the start: where the water came from, when, and what the plumber or roofer found.El mismo estatuto dice que un asegurado de Citizens que hace un reclamo por daño de agua tiene la carga de probar que el daño no fue causado por una inundación. En la práctica, la causa tiene que quedar bien documentada desde el principio: de dónde vino el agua, cuándo, y qué encontró el plomero o el techador.

  • Photos of the source: the broken pipe, the damaged roof, the A/C drain pan.Fotos de la fuente: la tubería rota, el techo dañado, la bandeja del aire acondicionado.
  • A written report with the cause, from a licensed plumber or roofer.Un informe escrito con la causa, de un plomero o techador con licencia.
  • The date and the weather that day, if there was a storm.La fecha y el clima de ese día, si hubo tormenta.
  • Photos showing whether there was water outside, around the house.Fotos que muestren si había agua afuera, alrededor de la casa.

Rising water from outside is flood, which a homeowner policy does not cover and needs a separate flood policy. If the water came from a pipe, read the page on water damage from a burst pipe.El agua que sube desde afuera es inundación, que la póliza de vivienda no cubre y necesita una póliza de flood aparte. Si el agua vino de una tubería, lee la página sobre el daño de agua por una tubería rota.

If you disagree with the decisionSi no estás de acuerdo con la decisión

  • Ask in writing for the reason, the adjuster’s estimate and the report.Pide por escrito la razón, el estimado del ajustador y el informe.
  • Gather new evidence on the cause and the amount, and ask them to reconsider.Junta pruebas nuevas sobre la causa y el monto, y pide que reconsideren.
  • Request mediation through the Department of Financial Services: you request it, the insurer pays for it, and it is not binding unless you sign a written settlement, which you can still rescind within 3 business days if you have not cashed the check (Statute 627.7015).Pide la mediación del Departamento de Servicios Financieros: la pides tú, la paga la aseguradora y no es vinculante salvo que firmes un acuerdo por escrito, que todavía puedes deshacer dentro de 3 días hábiles si no has cobrado el cheque (estatuto 627.7015).
  • Check whether your policy includes appraisal for disputes about the amount.Revisa si tu póliza trae tasación para las disputas sobre el monto.
Florida lawLey de Florida

Florida Statute 627.351 also allows Citizens to use policy forms that send disputes about coverage or the scope and value of a claim to a proceeding before the Division of Administrative Hearings. If your policy has that clause, or the conversation turns to a lawsuit, that is for an attorney: a public adjuster does not give legal advice (Statute 626.854). More in the guides on what to do after a denial and on appraisal.El estatuto 627.351 de Florida también permite a Citizens usar pólizas que mandan las disputas sobre la cobertura o sobre el alcance y el valor de un reclamo a un proceso ante la División de Audiencias Administrativas. Si tu póliza tiene esa cláusula, o se empieza a hablar de demanda, eso es para un abogado: un ajustador público no da consejo legal (estatuto 626.854). Más en las guías sobre qué hacer después de una negación y sobre la tasación.

How a public adjuster helps with CitizensCómo ayuda un ajustador público con Citizens

The same as with any insurer: I inspect the damage, document the cause, prepare a line-item estimate, present the claim and handle the back-and-forth with Citizens. You can verify my license, W568192, on licenseesearch.fldfs.com. To know what a public adjuster charges, read the guide on public adjuster fees.Igual que con cualquier aseguradora: inspecciono el daño, documento la causa, preparo un estimado línea por línea, presento el reclamo y llevo el ir y venir con Citizens. Puedes verificar mi licencia, W568192, en licenseesearch.fldfs.com. Para saber cuánto cobra un ajustador público, lee la guía sobre honorarios del ajustador público.

I charge 20% of what the insurance company pays you thanks to my work, or at most 10% the first year after a declared emergency. Everything is in writing.Cobro el 20% de lo que el seguro te pague gracias a mi trabajo, o máximo 10% el primer año después de una emergencia declarada. Todo queda por escrito.

Common questionsPreguntas frecuentes

Is Citizens a private insurance company?¿Citizens es una aseguradora privada?

No. Florida Statute 627.351 describes Citizens Property Insurance Corporation as a government entity that is an integral part of the state, not a private insurance company.No. El estatuto 627.351 de Florida describe a Citizens Property Insurance Corporation como una entidad del gobierno que es parte integral del estado, no una compañía de seguros privada.

Can I have a public adjuster with Citizens?¿Puedo tener un ajustador público con Citizens?

Yes. A licensed public adjuster can represent you in a claim with Citizens the same as with any other insurer.Sí. Un ajustador público con licencia puede representarte en un reclamo con Citizens igual que con cualquier otra aseguradora.

What if Citizens says it was flood?¿Qué hago si Citizens dice que fue inundación?

Ask for the reason in writing and gather evidence of the cause: the plumber’s or roofer’s report, photos of where the water came in and the weather that day. In water claims against Citizens, the law puts on the policyholder the burden of proving it was not flood (Statute 627.351).Pide la razón por escrito y junta pruebas de la causa: el informe del plomero o del techador, fotos de por dónde entró el agua y el clima de ese día. En reclamos de agua contra Citizens, la ley pone en el asegurado la carga de probar que no fue inundación (estatuto 627.351).

Need help with a claim like this?¿Necesitas ayuda con un reclamo así?

I document the damage and present the claim to your insurer. I charge 20% of what the insurance company pays you thanks to my work, or at most 10% the first year after a declared emergency. Everything is in writing.Documento el daño y presento el reclamo a tu aseguradora. Cobro el 20% de lo que el seguro te pague gracias a mi trabajo, o máximo 10% el primer año después de una emergencia declarada. Todo queda por escrito.

Call (954) 347-6492Llama al (954) 347-6492 or write on WhatsAppo escríbeme por WhatsApp

Related service page:Página de servicio relacionada: Denied or underpaid claimsReclamos negados o mal pagados

This article is general information, not legal advice. Policies differ; read yours. María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192 · Easy Claim Corp, Lic. G094867 · State of Florida.Este artículo es información general, no asesoría legal. Cada póliza es distinta; lee la tuya. María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192 · Easy Claim Corp, Lic. G094867 · State of Florida.

More guidesMás guías

CallLlamar