Universal Property denied my claim. What do I do?Universal Property me negó el reclamo. ¿Qué hago?

By María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192Por María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192 ·

Ask Universal Property in writing for the reason, the part of the policy it relies on and a copy of its adjuster’s estimate. With that in hand, you can check whether the denial fits your damage and your policy, and choose the next step: new evidence, mediation through the Department of Financial Services, or appraisal if your policy has it. I am a public adjuster, not an attorney, and I do not work for any insurer. Florida rules cited were verified in the statutes on November 10, 2026.Pídele a Universal Property por escrito la razón, la parte de la póliza en que se basa y copia del estimado de su ajustador. Con eso en la mano puedes ver si la negación corresponde a tu daño y a tu póliza, y elegir el paso siguiente: pruebas nuevas, la mediación del Departamento de Servicios Financieros o la tasación si tu póliza la tiene. Soy ajustadora pública, no abogada, y no trabajo para ninguna aseguradora. Las reglas de Florida citadas se verificaron en los estatutos el 10 de noviembre de 2026.

Call (954) 347-6492Llama al (954) 347-6492 or write on WhatsAppo escríbeme por WhatsApp

In shortEn resumen

  • Universal Property & Casualty Insurance Company takes claims at 800-470-0599, through its “My Account” portal and through its UPCIC Mobile app.Universal Property & Casualty Insurance Company recibe reclamos al 800-470-0599, en su portal «My Account» y en su app UPCIC Mobile.
  • Every insurer in Florida has to explain in writing the basis in the policy for a denial or partial denial (Statute 627.70131).Toda aseguradora en Florida tiene que explicar por escrito en qué parte de la póliza se basa una negación total o parcial (estatuto 627.70131).
  • A denial is not always the end: you can present new evidence, ask for mediation or, if your policy has it, go to appraisal. Deadlines: 1 year from the date of loss for a new or reopened claim, 18 months for a supplemental one (Statute 627.70132). These are the law’s deadlines; your policy may have its own terms.Una negación no siempre es el final: puedes presentar pruebas nuevas, pedir mediación o, si tu póliza la tiene, ir a tasación. Plazos: 1 año desde la fecha del daño para un reclamo nuevo o reabierto, 18 meses para uno suplementario (estatuto 627.70132). Son los plazos de la ley; tu póliza puede tener sus propios términos.

If Universal Property denied your claim, step by stepSi Universal Property te negó el reclamo, paso a paso

  1. Read the letter slowlyLee la carta con calma

    Underline the reason, the policy section it quotes and the claim number. Write down the date you received it.Subraya la razón, la sección de la póliza que cita y el número de reclamo. Anota la fecha en que te llegó.

  2. Ask for everything in writingPide todo por escrito

    Ask Universal for the denial letter with the policy section it relies on, a copy of its adjuster’s estimate and any engineer’s or inspector’s report. Keep your claim number in every message: Universal’s FAQ asks you to put it in the subject line.Pídele a Universal la carta de negación con la sección de la póliza en que se basa, copia del estimado de su ajustador y cualquier informe de ingeniero o inspector. Pon tu número de reclamo en cada mensaje: las preguntas frecuentes de Universal piden ponerlo en el asunto.

  3. Get your own policyConsigue tu póliza completa

    The declarations page and the full policy with its endorsements. Look for the exclusion the letter quotes and for the “Appraisal” section.La página de declaraciones y la póliza completa con sus anexos. Busca la exclusión que cita la carta y la sección «Appraisal» (tasación).

  4. Gather new evidenceJunta pruebas nuevas

    Photos, the plumber’s or roofer’s written report on the cause, receipts and dates. A denial is often about the cause or the date.Fotos, el informe escrito del plomero o del techador sobre la causa, recibos y fechas. Muchas negaciones son por la causa o por la fecha.

  5. Watch the deadlinesCuida los plazos

    1 year from the date of loss for a new or reopened claim; 18 months for a supplemental claim (Statute 627.70132).1 año desde la fecha del daño para un reclamo nuevo o reabierto; 18 meses para uno suplementario (estatuto 627.70132).

  6. Get a second opinion before you give upPide una segunda opinión antes de rendirte

    I review the letter, the estimate and the policy and tell you honestly whether there is something to present.Reviso la carta, el estimado y la póliza y te digo con honestidad si hay algo que presentar.

Claims with Universal Property: what its own site saysReclamos con Universal Property: lo que dice su propia página

Universal Property & Casualty Insurance Company began in Florida in 1997, and its headquarters is at 1110 W. Commercial Blvd in Fort Lauderdale, according to its website.Universal Property & Casualty Insurance Company empezó en Florida en 1997 y tiene su sede en 1110 W. Commercial Blvd, en Fort Lauderdale, según su sitio web.

  • Phone: its contact page lists the Claims Department at 800-470-0599 (local 954-958-1200).Teléfono: su página de contacto da el Departamento de Reclamos: 800-470-0599 (local 954-958-1200).
  • Online: policyholders log in to “My Account” on universalproperty.com to file a claim or check its status.En línea: el asegurado entra a «My Account» en universalproperty.com para presentar el reclamo o ver cómo va.
  • App: UPCIC Mobile, published by Universal, lets you file and track claims.App: UPCIC Mobile, publicada por Universal, permite presentar y seguir reclamos.
  • Hurricanes: its hurricane guide says a hurricane claim can be filed by phone at 800-470-0599 or online, with a one-page form.Huracanes: su guía de huracanes dice que el reclamo se puede presentar por teléfono al 800-470-0599 o en línea, con un formulario de una página.

After a denial, use the same channels to ask for the letter, the estimate and the reports, and keep a copy of everything you send.Después de una negación, usa esos mismos canales para pedir la carta, el estimado y los informes, y guarda copia de todo lo que mandes.

What Florida requires of any insurerLo que Florida le exige a cualquier aseguradora

Florida lawLey de Florida

Within 60 days after notice of a claim, the insurer must pay or deny it, or part of it, unless factors beyond its control apply, and give a reasonable explanation in writing of the basis in the policy for its decision (Statute 627.70131).Dentro de 60 días del aviso del reclamo, la aseguradora tiene que pagarlo o negarlo, o una parte, salvo factores fuera de su control, y dar por escrito una explicación razonable de la base en la póliza para su decisión (estatuto 627.70131).

Florida lawLey de Florida

The insurer must send you a copy of any detailed estimate of the loss within 7 days after its adjuster writes it (Statute 627.70131).La aseguradora tiene que mandarte copia de cualquier estimado detallado del daño dentro de 7 días de que su ajustador lo escriba (estatuto 627.70131).

If you disagree: mediation and appraisalSi no estás de acuerdo: mediación y tasación

  • Mediation through the Department of Financial Services: the insurer pays for it and it is not binding. If you sign a settlement, you can still rescind it within 3 business days if you have not cashed or deposited the check (Statute 627.7015).Mediación del Departamento de Servicios Financieros: la paga la aseguradora y no es vinculante. Si firmas un acuerdo, todavía puedes deshacerlo dentro de 3 días hábiles si no has cobrado ni depositado el cheque (estatuto 627.7015).
  • Appraisal: look in the conditions of your policy for a section called “Appraisal.” Where a policy has it, it is used for disagreements about the amount of the loss. Read the exact wording in your own copy: who can ask for it and whether the other side has to agree.Tasación: busca en las condiciones de tu póliza una sección llamada «Appraisal». Cuando la póliza la tiene, se usa para diferencias sobre el monto del daño. Lee el texto exacto en tu copia: quién puede pedirla y si la otra parte tiene que aceptar.
Florida lawLey de Florida

If the conversation turns to a lawsuit, or to whether the policy covers the damage as a matter of law, that is for an attorney: a public adjuster does not give legal advice (Statute 626.854). More in the guides on what to do after a denial and on appraisal.Si se empieza a hablar de demanda, o de si la póliza cubre el daño como cuestión legal, eso es para un abogado: un ajustador público no da consejo legal (estatuto 626.854). Más en las guías sobre qué hacer después de una negación y sobre la tasación.

How a public adjuster helps with Universal PropertyCómo ayuda un ajustador público con Universal Property

I inspect the damage, document the cause, prepare a line-item estimate and present the claim or the reconsideration to Universal Property, and I handle the back-and-forth. I do not work for Universal Property or for any insurer. You can verify my license, W568192, on licenseesearch.fldfs.com.Inspecciono el daño, documento la causa, preparo un estimado línea por línea, presento el reclamo o la reconsideración a Universal Property y llevo el ir y venir. No trabajo para Universal Property ni para ninguna aseguradora. Puedes verificar mi licencia, W568192, en licenseesearch.fldfs.com.

I charge 20% of what the insurance company pays you thanks to my work, or at most 10% the first year after a declared emergency. Everything is in writing.Cobro el 20% de lo que el seguro te pague gracias a mi trabajo, o máximo 10% el primer año después de una emergencia declarada. Todo queda por escrito.

SourcesFuentes

Universal Property did not review this page and is not affiliated with Easy Claim Corp. Information from its website may change; check it before you act.Universal Property no revisó esta página y no tiene relación con Easy Claim Corp. La información de su sitio puede cambiar; revísala antes de actuar.

Common questionsPreguntas frecuentes

Where do I follow up on my claim with Universal?¿Dónde le doy seguimiento a mi reclamo con Universal?

By phone with the Claims Department at 800-470-0599, in “My Account” on universalproperty.com or in the UPCIC Mobile app. Put your claim number in every message.Por teléfono con el Departamento de Reclamos al 800-470-0599, en «My Account» en universalproperty.com o en la app UPCIC Mobile. Pon tu número de reclamo en cada mensaje.

Can I have a public adjuster in a claim with Universal Property?¿Puedo tener un ajustador público en un reclamo con Universal Property?

Yes. A licensed Florida public adjuster can represent you in a claim with Universal Property, the same as with any other insurer.Sí. Un ajustador público con licencia en Florida puede representarte en un reclamo con Universal Property, igual que con cualquier otra aseguradora.

How long do I have after a denial?¿Cuánto tiempo tengo después de una negación?

The law counts from the date of loss, not from the letter: 1 year for a new or reopened claim and 18 months for a supplemental claim (Statute 627.70132). These are the law’s deadlines; your policy may have its own terms. Do not wait.La ley cuenta desde la fecha del daño, no desde la carta: 1 año para un reclamo nuevo o reabierto y 18 meses para uno suplementario (estatuto 627.70132). Son los plazos de la ley; tu póliza puede tener sus propios términos. No esperes.

Need help with a claim like this?¿Necesitas ayuda con un reclamo así?

I document the damage and present the claim to your insurer. I charge 20% of what the insurance company pays you thanks to my work, or at most 10% the first year after a declared emergency. Everything is in writing.Documento el daño y presento el reclamo a tu aseguradora. Cobro el 20% de lo que el seguro te pague gracias a mi trabajo, o máximo 10% el primer año después de una emergencia declarada. Todo queda por escrito.

Call (954) 347-6492Llama al (954) 347-6492 or write on WhatsAppo escríbeme por WhatsApp

Related service page:Página de servicio relacionada: Denied or underpaid claimsReclamos negados o mal pagados

This article is general information, not legal advice. Policies differ; read yours. María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192 · Easy Claim Corp, Lic. G094867 · State of Florida.Este artículo es información general, no asesoría legal. Cada póliza es distinta; lee la tuya. María Adriani, Public Adjuster, Lic. W568192 · Easy Claim Corp, Lic. G094867 · State of Florida.

More guidesMás guías

CallLlamar